TEN CUIDADO CON LA TARJETA DE CRÉDITO NU

¿En verdad esta tarjeta hace la diferencia con las demás tarjetas de crédito tradicionales?

Siete meses atrás recibí la tarjeta NU, de la Fintech NUBANK. Muy bonito y colorido, pero ¿En verdad esta tarjeta hace la diferencia con las demás tarjetas de crédito tradicionales? ¿realmente vale la pena adquirirlo más allá de los stickers y de lo estético?

La tarjeta NU es emitida por la empresa Nubank, un neobanco brasileño fundado en el 2013 y que en la actualidad tiene operaciones comerciales en Colombia, Argentina y México. Cotiza en la bolsa de Nueva York bajo el ticket NU.

Nubank logró ingresos en el 2021 por 1.700 millones de dólares y cuenta con 53 millones de usuarios en Brasil. En Colombia la empresa ha alcanzado los 114.000 clientes en 15 meses, luego de su lanzamiento en el país cafetero.

Características de la tarjeta de crédito NU

• Se caracteriza por su color morado, posee banda magnética y servicio de contactless (pago sin contacto).

• La franquicia de la tarjeta es MasterCard y su categoría es Gold, lo cual te permite acceder a seguros sin costo adicional.

• La tarjeta de crédito te llega a tu casa con un empaque colorido, stickers y con una funda protectora que incluso puedes pegar en tu dispositivo móvil.

• Si tienes Iphone o Apple Watch, puedes realizar tus compras usando alguno de estos dispositivos con contactless.

• Puedes gestionar la tarjeta de crédito desde la aplicación, bloqueándola o ajustando el cupo disponible. También puedes cambiar la fecha límite de pago y el número de cuotas.

• Puedes pagar tus cuotas mediante PSE o en efectivo a través de los canales propuestos por la APP

Costos y tarifas de NU

La TDC NU, no cobra cuota de manejo ni en seis meses ni en un año como otras tarjetas de crédito.

Es decir que, independientemente si usas o no la tarjeta, no tendrás que asumir un costo mensual. Una gran ventaja.

La entidad cobra 0 pesos por emisión de la tarjeta, o por reposición en caso de robo o extravío. Digamos que no es una novedad: muchos bancos ofrecen este servicio. Sin embargo, incluyámoslo como una ventaja por si perdemos el plástico.

Tampoco tiene cobros por seguros y asistencias. Nu no te obliga a sacar un seguro de estos, a diferencia de las demás que sí las incluyen y las ofrecen casi obligatoriamente, lo cual aumentan los costos por uso. A pesar de ello, cuentas con asistencia global de emergencia y protección de compras directamente con la franquicia sin costo adicional, aunque es un servicio gratuito que otorgan los otros bancos emisores de las tarjetas, así que no es una gran novedad.

Tienes 0% de interés si pagas tu compra a una sola cuota.

Los avances que realices tienen una tarifa de $5.300 pesos, algo que no es innovador, pues ese valor también es cobrado por otras entidades financieras.

Si realizas compras internacionales te cobran un 2% adicional a la tasa de cambio que utilice MasterCard. Es decir, que si haces una compra de 100 dólares, te cobrarán 2. Evidentemente una desventaja si deseas adquirir productos o servicios desde otros países.

Y puedes efectuar pagos anticipados sin penalidad alguna.

La tarjeta no cuenta con un programa de recompensas o puntos por realizar compras (lo que llaman el cashback), una desventaja para quienes realizan un alto volumen de transacciones. Sin embargo, para algunos puede que no lo necesiten, pues lo que se deja de ganar en cashback se recupera al no pagar la cuota de manejo.

Tasas de interés y financiación

Anteriormente, Nubank manejaba un intervalo de tasas de interés, por lo que mes a mes decidían qué tasa se iba a cobrar. A mediados del año 2022 el interés era del 19,9% EA, un porcentaje competitivo y mucho mejor que el 28,5% que ofrecía Bancolombia y el préstamo propulsor de NEQUI en ese momento.

En la actualidad, debido a los cambios en la economía y a la alta inflación, tuvo que ajustar sus tasas de interés al 37,1% EA. Deja en evidencia que en este punto no hay diferencia alguna con las tarjetas de crédito tradicionales. Aunque en mi opinión considero que esa decisión fue por la presión del Banco Central al subir sus tasas de interés.

Los avances o las compras en el exterior en los cuales no puedas elegir el número de cuotas, se diferirán hasta 36 meses y puedes efectuar pagos anticipados sin penalidad alguna.

¿Quién vigila a Nubank?

Debes tener en cuenta que NU es una sociedad comercial colombiana que ya se encuentra vigilada por la SUPERFINANCIERA. Por lo tanto, NU sí es una entidad financiera de acuerdo con los parámetros definidos por la SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA. Anteriormente, NU no se encontraba registrado como un banco, así que la Superintendencia de Industria y Comercio fue la encargada de vigilarla.

¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito NU?

Su proceso es tan fácil como rápido:

1. Ingresas a la página principal de Nu (para Colombia es https://www.nu.com.co/

2. Ingresas tu correo electrónico

3. Das click en "pedir mi tarjeta"

4. Llenas el formulario con tu datos personales

5. Aceptas términos y condiciones y tratamiento de datos

6. Haces click en "enviar"

Nu consultará tu información en centrales de riesgo, y de acuerdo con ello, definirá tu cupo en la tarjeta de crédito.

Algunas conclusiones sobre la tarjeta NU

Considero que esta tarjeta tiene más ventajas si se utiliza en el lugar donde es emitida que en el exterior. si vas a realizar compras fuera del país, en mi opinión, no sería la tarjeta de crédito más adecuada.

Por otro lado, el hecho de no cobrar cuota de manejo, permite que las personas prolonguen más su historial de crédito con un producto, pues no necesitarán cancelar la tarjeta si existiera este cobro mensual, como sucede con los bancos tradicionales.

Esta tarjeta cuenta con una serie de ventajas interesantes al momento de utilizarlo. No es una revolución en el sistema financiero, pero es un buen avance para que los bancos tradicionales empiecen a reinventarse y a proponer mejores productos, por lo que en lo personal sí recomendaría el uso de esta TDC.

De uno a cinco yo le doy una calificación de 4,3

¿Y tú? Qué calificación le darías y por qué?